Sparen en beleggen

Ik durf niet te beleggen

Wil je meer rendement op je spaargeld? Lees dan deze blog!

Ik durf niet te beleggen, maar wil wél rendement op mijn spaargeld.

Dit is een opmerking die ik regelmatig in mijn praktijk te horen krijg. En ik snap het ook; spanningen op het wereldtoneel, machthebbers die rare fratsen uithalen, inflatie en onrustbarende berichten over beurscrashes zorgen voor onrust. Een bankrekening is zeker en je ontvangt er rente op. Soms spelen slechte ervaringen in het verleden met hoge kosten, verkeerde adviezen en slecht presterende beleggingsfondsen mee.

Bijna iedere relatie van mij heeft een koopwoning. En weet ook dat de woningprijzen niet alleen maar stijgen. Zolang je de woonlasten kunt betalen, er in de privésituatie geen heftige zaken veranderen en je geen ander huis of woonplaats ambieert ga je je woning niet verkopen als de woningprijzen omlaag gaan. Met andere woorden: met een koopwoning beleg je ook. Als je weet dat je op korte termijn moet verhuizen koop je geen huis, maar op de lange termijn komt het altijd goed.

Ik ga eerst even in op spaarrekeningen. Als je op dit moment je best doet kun je een spaarrekening vinden met een rente van ongeveer 2%. Als je meer spaargeld hebt dan de vrijstelling van € 57.684 (2025) moet je over het meerdere 0,52% belasting betalen. En dan hebben we nog de inflatie. Die was de afgelopen 10 jaar 3,1%. Dat betekent dat je spaargeld dat je boven de vrijstelling hebt, ondanks de mooie rente van 2%, ieder jaar 1,62% minder waard wordt. Zonder de vrijstelling 1,1%

Nu weer terug naar beleggen. Dat moet je niet doen met geld dat je de eerste 5 tot 10 jaar nodig hebt, omdat er eens in de zoveel jaar een crash (of correctie) plaatsvindt. Ik heb het ook niet over speculeren (zoals crypto) Het gemiddelde rendement op een wereldwijd indexfonds (ik leg straks uit wat dat is) bedroeg de afgelopen 10 jaar 9,2%. Ondanks Covid, hoge inflatie, rentedaling en -stijging, Trump, Oekraïne en andere ellende.

Bij beleggen betaal je méér belasting; dat is op dit moment 2,12%. Laten we uitgaan van een conservatieve 7% rendement. Dan heb je na belasting en inflatie een nettorendement van 2,78%. Ten opzichte van sparen is dit 4,4% meer.

Nog even over die wereldindex: je kent de AEX; dat zijn de 25 grootste bedrijven van Nederland. De Wereldindex kent circa 3.700 ondernemingen (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF). Door hierin te participeren beleg je dus voor een heel klein stukje in al die bedrijven over de hele wereld. Geen landenrisico, geen valutarisico, alleen wereldeconomisch risico. En ja, er gaat wel eens een bedrijf failliet. Maar er is er ook een bij die een fantastische uitvinding doet. En omdat zo’n index (ook wel ETF genoemd) er al is, zijn de kosten zeer laag. En dat komt ten goede aan het rendement.

En ja: de koersen gaan omhoog en omlaag. En nee: ik weet ook niet hoe je rijk moet worden. En er gaat geen bel bij de hoogste of laagste koers, dus je weet niet wat het beste moment is om te beginnen met beleggen. Maar zoals Warren Buffett, een van de bekendste en rijkste beleggers van de wereld ooit zei: ‘Iemand zit vandaag in de schaduw omdat iemand lang geleden een boom heeft geplant’ Ofwel: nu is het moment om te beginnen, maar doe wat je begrijpt, hoe het simpel en geef het de tijd. Blijf bij je plan, word niet zenuwachtig. Houd je beleggingshorizon (wanneer heb je het geld écht nodig?) in de gaten en ga op tijd verkopen.

Pas vooral op met zogenaamde adviseurs en influencers; iedereen die iets verkoopt heeft een belang!

Ik heb er ook nog een: ‘Van winst nemen is nog nooit iemand arm geworden!’

Fons de Bilde CFP MFP, Onafhankelijk financieel planner, Dordrecht